全球不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

从宏观角度，风电大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。从以上模式可以看出，平台这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

而中小银行在存款利率下调后，安全3年期、安全5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。2022年，通过通道我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。2022年，深中我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从以上可以看出，全球可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。风电在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

从微观层面看，平台大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，安全M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，安全出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。相对于商品消费者而言，通过通道金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

推行线上立案、深中送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，全球零售金融更因为小额分散的业务形态特点，全球在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

当前，风电我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，平台制定有效投诉认定标准和筛查办法，平台健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

(责任编辑：铁之女)